Lorsqu'un emprunteur souscrit un crédit immobilier, il est généralement tenu de souscrire à une assurance de prêt. Celle-ci protège à la fois la banque et l'emprunteur en cas d'aléa de la vie. Environ 80 % des emprunteurs optent pour l'assurance proposée par leur banque. Cependant, il existe une alternative moins coûteuse : la délégation d'assurance. Même après la signature du contrat initial, il est possible de changer d'assurance. Comment s'y prendre ? Cet article vous explique tout.
Pourquoi envisager un changement d'assurance de prêt immobilier ?
L'assurance de prêt immobilier, ou assurance emprunteur, peut représenter jusqu'à 30 % du coût total d'un crédit. Divers facteurs influent sur son tarif, comme le profil de l'assuré, la durée du crédit, le montant emprunté ou le niveau de garanties choisies. Ainsi, une diminution de la prime est souvent le principal moteur incitant les emprunteurs à envisager un changement. Les économies réalisées peuvent atteindre entre 10 à 30 %.
Au-delà de l'aspect financier, de meilleures garanties et un meilleur plafond d'indemnisation en cas d'imprévu peuvent également motiver une telle décision. Les assurances emprunteur proposent plusieurs types de couvertures, notamment en cas de décès ou d'invalidité. Ajuster son contrat peut alors offrir une meilleure protection, surtout en cas d'évolution des besoins personnels. Un jeune actif n'aura pas les mêmes priorités qu'un futur retraité.
Est-il possible de changer d'assurance emprunteur ?
Bien que l'assurance de prêt immobilier soit souvent demandée par les banques à la souscription d'un crédit, la loi Lagarde de 2010 a ouvert la voie à la délégation d'assurance, permettant aux emprunteurs de choisir leur contractant. Les banques ne peuvent s'opposer à cette démarche tant que les garanties sont équivalentes. De plus, grâce à la loi Lemoine de juin 2022, il est désormais possible de résilier son contrat à tout moment, sans justification ni frais, à condition que les nouvelles garanties soient similaires à l'ancien contrat. Enfin, l'assureur est obligé d'informer l'assuré de ce droit de résiliation.
Comment changer d'assurance de prêt immobilier facilement ?
Avec les règlements récents, modifier votre assurance de prêt immobilier est devenu beaucoup plus simple. Suivez ces étapes pour effectuer la transition :
1 - Comparez les offres sur le marché
Utilisez un comparateur en ligne gratuit et sans engagement pour obtenir plusieurs devis. Comparez-les tranquillement chez vous.
2 - Choisissez un nouveau contrat
Sélectionnez le contrat qui offre la meilleure couverture à un tarif compétitif et vérifiez l'équivalence des garanties.
3 - Adhérez à votre nouvelle assurance emprunteur
Inscrivez-vous en ligne, fournissez les documents requis et signez électroniquement le contrat.
4 - Résiliez votre contrat initial
Envoyez une demande de substitution à votre banque accompagnée de l'attestation du nouveau contrat. La banque doit répondre dans les 10 jours suivant la réception en justifiant son éventuel refus par écrit.
5 - Mettez en place la nouvelle assurance
Après acceptation, la banque vous remettra sans frais un avenant à votre offre de prêt immobilier, ajustant le TAEA de l'assurance et recalculant les coûts associés.
Pour ceux qui trouvent cette procédure complexe, il est possible de recourir à un courtier en assurance. Ce dernier s'occupera de toutes les démarches en votre nom, y compris la recherche de la meilleure offre.
Lors de la sélection d'une nouvelle assurance de prêt immobilier, soyez attentif à la qualité du service client, aux exclusions de garantie, et aux délais de carence et de franchise, en plus du tarif.
