Assurance-vie, immobilier, rente viagère… Découvrez des pistes pour optimiser vos revenus après 65 ans.
Augmentez vos revenus à 65 ans
• Équilibrer prudence et dynamisme
À 65 ans, une partie de votre épargne peut être gérée de manière plus dynamique. Comme le souligne Marc Sallé, il est utile de prendre des risques calculés si vous n’avez pas besoin d’accéder à ces fonds immédiatement. Cela s’applique particulièrement si vous disposez d’une indemnité de départ à la retraite ou d’un héritage.
Il est conseillé de réserver les livrets d'épargne pour une épargne de précaution, car les taux d'intérêt restent très bas. Comme l'indique Cyril Blesson de Pair Conseil, les livrets A et LDDS, rémunérés à 0,75 %, peuvent être attrayants, mais ne suffisent pas à faire fructifier un capital à long terme.
De plus, vérifiez votre plan épargne logement (PEL). Si ouvert avant janvier 2016, il peut offrir des taux plus intéressants, exonérés d'impôt, mais soumis à des prélèvements sociaux. Soyez vigilant avec les anciens PEL; leurs intérêts peuvent ne plus être exonérés d'impôt.
Explorer des opportunités au-delà des fonds en euros
• Ne pas se limiter aux fonds en euros
Les rendements des fonds en euros continuent de décliner, rendant leur utilisation moins rentable. En moyenne, ils ont rapporté moins de 1,8 % en 2018, mais avec des prélèvements sociaux, le rendement réel est au plus bas.
Les assureurs incitent les épargnants à diversifier leurs placements. Prenez l'exemple de Boursorama, qui a augmenté les frais de gestion sur son fonds euro tout en réduisant ceux liés aux unités de compte. Vous pourrez toujours investir une partie de votre épargne dans ces unités de compte, mais restez attentif à leur durée et évitez les fonds à formule garantis.
Investir dans l'immobilier
• Se tourner vers l'immobilier
À partir de 70 ans, l'acquisition de biens immobiliers par un prêt devient complexe. Il est souvent préférable d'opter pour un paiement comptant. Les SCPI se révèlent être une option intéressante : elles permettent de percevoir des loyers réguliers sans souci de gestion, offrant ainsi une source de revenus plus stable.
Réfléchissez également aux conséquences de votre achat immobilier. Voulez-vous transmettre ce bien à un enfant ou l'utiliser pour offrir un logement à un proche ? Ces considérations peuvent influencer votre décision d'achat.
