Il existe plusieurs méthodes pour diminuer, voire annuler votre impôt sur le revenu légalement. Grâce aux crédits d'impôt, il est même possible que le fisc vous rembourse si vous êtes peu ou non imposable. Toutefois, attention : ces opportunités fiscales nécessitent une réflexion approfondie avant de s'engager dans de nouveaux investissements. Mieux vaut d'abord exploiter les atouts que vous avez déjà.
Comment réduire ses impôts, en toute légalité?
Évaluez les placements comme les FIP et FCPI
Les avantages fiscaux offerts par l'État visent à encourager les contribuables à effectuer des dépenses ou des investissements dans des secteurs ciblés, tels que le logement locatif ou le soutien aux PME.
- Placement bloqué : Les fonds investis le sont pour une durée déterminée. Si vous rompez cet engagement trop tôt, l'État peut récupérer l'avantage fiscal.
- Risques financiers : Certains placements comme les FIP (fonds d'investissement de proximité) ou les FCPI (fonds communs de placement dans l'innovation) comportent un risque de pertes.
« Avant d'investir, assurez-vous que cela correspond à votre situation personnelle », recommande Florence Brau Billod, experte en gestion de patrimoine.
Optimisez l'épargne existante
Voici quelques astuces pour booster le rendement de vos investissements tout en allégeant votre imposition :
- Épargne salariale : Mettez votre participation ou intéressement dans un plan d'épargne entreprise (PEE) pendant cinq ans pour bénéficier d'une exonération fiscale.
- Contrats d'assurance-vie : Après huit ans, les revenus de ces contrats sont exonérés jusqu'à 4 600€ pour une personne seule, et 9 200€ pour un couple.
- Moins-values : Les pertes sur ventes d’actions ou obligations peuvent compenser les gains réalisés sur d'autres placements, vous évitant ainsi d'être imposé sur ces gains.
Niches fiscales et crédits d'impôt
Chaque contribuable peut bénéficier d'un plafond global de 10 000€ sur l'ensemble des réductions et crédits d'impôt.
Par exemple, si Jeanne a engagé 12 000€ pour des services à domicile, son crédit d'impôt sera de 6 000€. Elle pourra donc bénéficier au maximum de 4 000€ d'avantages fiscaux supplémentaires en 2024.
Certains placements, comme les versements sur un plan d'épargne retraite (PER), ne comptent pas dans ce plafond, offrant ainsi d'autres possibilités d'optimisation.
Dons et travaux : anticiper avant le 31 décembre
Avant la fin de l'année, certaines dépenses peuvent vous permettre de bénéficier de réductions ou crédits d'impôt :
- Dons : Il est avantageux de donner aux associations avant le 31 décembre pour réduire votre imposition.
- Services à la personne : Dépêchez-vous d'engager des services de jardinage ou de nettoyage, car un crédit d'impôt de 50% s'applique.
- Travaux d'aménagement : Certains travaux d'adaptation du logement peuvent également donner droit à un crédit d'impôt de 25% jusqu'à un certain plafond.
Toutes ces actions doivent être réalisées et facturées avant la fin de l'année, mais évitez de vous précipiter uniquement pour des raisons fiscales.
Assurance-vie : faites vos calculs
Si vous envisagez de retirer de l'argent de votre assurance-vie, interrogez votre assureur sur le montant que vous pouvez sortir sans impôts. Faites bien le calcul pour savoir si vous dépassez les abattements annuels de 4 600€ pour une personne seule, ou 9 200€ pour un couple.
