Les raisons de faire appel à un courtier
Le courtier se positionne comme un expert incontournable dans le domaine des placements financiers. Il vous guide pour investir judicieusement dans votre Préfon Épargne Retraite (PER) en analysant votre situation personnelle. Pour ce faire, il commence par établir un bilan patrimonial pour déterminer votre capacité d’épargne et vos besoins, en tenant compte des avantages fiscaux.
Par la suite, il sélectionne les options d'investissement les plus adaptées, équilibrant judicieusement les fonds en unités de compte et les fonds en euros. Grâce à l'expertise du courtier, vous pourrez également choisir une méthode de gestion pour votre PER, qu’il s’agisse d’une gestion profilée, déléguée ou entièrement libre.
Un gain de temps et des frais mieux négociés
En sollicitant un courtier pour le choix de votre PER, vous économisez un temps précieux. Il prend en compte votre profil d’investisseur pour dénicher le contrat idéal, en parfaite conformité avec vos objectifs. De plus, il a la capacité de négocier les frais associés au PER, vous permettant ainsi de réaliser des économies significatives.
Pourquoi passer à côté de cette expertise ? Le courtier, fort de son expérience, se concentre sur les éléments cruciaux pour choisir votre PER. Il propose un classement des investissements les plus attractifs, adaptés à vos attentes. Ses conseils demeurent impartiaux, car il agit en tant qu’intermédiaire entre vous et les compagnies d'assurances.
Pour un accompagnement optimal, privilégiez une agence spécialisée en courtage. Celle-ci est souvent mieux équipée qu'un courtier indépendant, vous offrant ainsi une vision plus large du marché.
Les obligations du courtier en PER
Un courtier doit être inscrit à l'ORIAS, et bien qu'il n'y ait pas de formation spécifique requise, il doit justifier d'une expérience professionnelle de deux ans ou d'un stage de 150 heures en agence.
En plus des dispositions du Code des assurances, il est tenu de disposer d’une responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière s'il gère des fonds. Il a également un devoir d’exhaustivité, de loyauté et de conseil, en vous informant des risques liés à votre investissement.
La rémunération d’un courtier en PER
Le courtier se rémunère principalement de deux façons. Vous pouvez lui verser une commission lors de la souscription à un PER, définie selon le type de placement et un pourcentage de sa valeur. Cette commission peut également être prise en charge par l’organisme gestionnaire.
Une autre option consiste à verser des honoraires en fonction de son expertise et du temps consacré à votre dossier. Dans les deux cas, les frais restent largement compensés par les économies réalisées grâce à ses conseils.
