La conscience écologique et sociale des Français monte en flèche. Un nombre croissant d'investisseurs souhaitent que leurs placements reflètent ces préoccupations, et les pouvoirs publics soutiennent cette dynamique. Depuis le 1er janvier 2022, la législation impose aux contrats d’assurance-vie multisupports de proposer au moins un fonds solidaire, ainsi qu'un fonds 'vert' (label Greenfin) et un fonds d'investissement socialement responsable (ISR).
La finance solidaire en pleine expansion
• Le secteur des placements solidaires a enregistré une augmentation de 33 % en 2020. Au total, 166 placements bénéficient du label Finansol, attestant de leur engagement social, et représentent un encours de 20,3 milliards d’euros, soit 0,36 % de l’épargne totale des Français.
- Ces placements incluent des livrets d’épargne et des fonds dits 'de partage'. Ces derniers reversent au moins 25 % de leurs bénéfices annuels à des associations. - Les fonds 90/10, qui placent 90 % de leurs actifs en obligations et actions, sont également en vogue. Ils investissent 10 % maximum en initiatives solidaires, comme le financement de logements pour ménages en difficulté.
- Des offres innovantes, incluant un fonds en euros d’assurance-vie, sont mises en place par des acteurs comme Crédit Agricole Assurance et Maif, souligne Jon Sallé, responsable de l’Observatoire de la finance à impact social Fair.
La montée des fonds durables
• Les fonds durables investissent sans discrimination dans des entreprises, en priorisant celles qui adoptent des pratiques responsables, mais sans intentions solidaires directes.
• Plus de 1100 fonds, représentant 711 milliards d’euros au troisième trimestre 2021, profitent de ce mouvement, touchant toutes les institutions financières. Chaque acteur adopte sa propre stratégie, rendant difficile la distinction entre véritables initiatives durables et simple marketing ou 'greenwashing'.
- Des entreprises telles que Mirova et Sycomore se sont spécialisées dans ce segment, proposant transparence par le biais de leurs rapports de gestion disponibles en ligne.
• L'État a établi le label ISR pour encourager une gestion intégrant des critères sociaux et environnementaux, bien que certains spécialistes jugent que ses critères ne soient pas assez stricts. Les fonds 'bas carbone' se focalisent sur les entreprises réduisant leurs émissions de CO2, tandis que ceux dits 'verts' soutiennent des activités bénéfiques pour le climat, comme les énergies renouvelables.
Notre conseil : Pour garantir que votre épargne soutienne des projets voués à des fins solidaires et environnementales, concentrez-vous sur les labels Finansol, Greenfin et ISR.
Label d'État : Greenfin
L’État a introduit le label Greenfin, destiné à identifier les fonds qui promeuvent la transition écologique tout en excluant les énergies fossiles et nucléaires.
Prudence avec les fonds 'bas carbone'
Les fonds 'bas carbone' doivent être choisis avec précaution : leur exposition majoritaire aux actions de sociétés technologiques, souvent surévaluées, peut engendrer des risques de perte de capital en cas de chute des prix.
