La fidélité bancaire des Français est souvent mise en lumière, avec seulement 4,5 % d'entre eux prenant la décision de changer d'établissement chaque année. Les jeunes adultes, âgés de 25 à 30 ans, sont les plus enclins à opérer ce changement, citant souvent des frais élevés, un service client insatisfaisant ou l'absence de services adéquats comme principales raisons. Bien que changer de banque puisse sembler intimidant, la tâche est facilitée par la loi sur la mobilité bancaire, mise en place pour simplifier le processus de transfert.
La mobilité bancaire : un changement facile ?
En France, changer de banque est un processus accessible. Bien que les clients puissent gérer les démarches par eux-mêmes, l'utilisation de la mobilité bancaire est fortement conseillée. Introduite par la loi Hamon en 2014 et renforcée par la loi Macron en 2017, cette mobilité impose aux banques de s'occuper des formalités nécessaires, sans frais pour le client. Grâce à un mandat signé, la nouvelle banque peut automatiquement gérer le transfert des informations et des opérations de l'ancien compte.
A qui s'adresse la mobilité bancaire ?
Ce service est destiné aux comptes courants particuliers, excluant les produits financiers et les comptes professionnels. Il est important de noter que les crédits immobiliers ne peuvent pas être transférés via ce mécanisme, laissant au client le choix de :
- Procéder à un rachat de crédit.
- Rembourser son crédit par anticipation.
- Conserver son compte initial.
Les délais à respecter lors de la mobilité bancaire
Une fois le mandat reçu, la nouvelle banque doit respecter plusieurs délais précisés par la loi :
- 2 jours ouvrés pour demander à l'ancienne banque les informations concernant les opérations récurrentes des 13 derniers mois.
- 5 jours pour obtenir ces données.
- 5 jours pour informer les créanciers au sujet du nouvel IBAN.
Les émetteurs de paiements disposent ensuite de 10 jours ouvrés pour mettre à jour les coordonnées bancaires.
Quelles étapes suivre pour changer de banque ?
Bien que changer de banque puisse sembler complexe, il suffit de suivre quelques étapes simples, surtout si le transfert est pris en charge par la mobilité bancaire. Voici les étapes essentielles à suivre.
1 - Sélectionner une nouvelle banque
Pour débuter, il est crucial de choisir une nouvelle banque. Les clients peuvent comparer les offres via des outils en ligne gratuits, tout en tenant compte des frais, des services, des taux d'intérêt, et des avis clients. Une analyse de leurs besoins financiers, incluant épargne et crédits, est également recommandée. Les banques en ligne souvent offrent des frais plus compétitifs grâce à des charges d'exploitation réduites.
2 - Ouvrir un compte bancaire
Une fois une banque choisie, il convient d'ouvrir un compte. Le client devra signer une convention, physique ou numérique, et fournir des documents tels qu'une pièce d'identité, un justificatif de domicile et, selon les exigences, des justificatifs de revenus.
3 - Effectuer le transfert des virements et prélèvements
Après avoir ouvert un compte, le client reçoit un nouveau RIB et peut commencer à transférer ses prélèvements et virements. Pour cela, il faut :
- Lister toutes les opérations récurrentes, comme les factures et les salaires. La banque peut fournir un récapitulatif des opérations des 13 derniers mois.
- Informer les créanciers et l’employeur du changement d’IBAN par e-mail.
Également, pour transférer des livrets réglementés comme le livret A, le client doit le faire directement auprès de sa nouvelle banque.
4 - Clôturer l'ancien compte bancaire
Enfin, la dernière étape est la clôture de l'ancien compte. Il est important de s’assurer que toutes les transactions en attente soient réglées. Les étapes à suivre incluent :
- S'assurer que toutes les transactions soient effectuées.
- Maintenir un solde suffisant pour éviter les incidents de paiement.
- Transférer le solde restant vers le nouveau compte.
- Clôturer le compte via une lettre recommandée, cet acte étant, depuis 2005, en principe gratuit.
La clôture d’un compte n’est pas obligatoire, il pourrait rester inactif avec des frais limités légalement à 30 €.
Il est conseillé de conserver les relevés bancaires et les talons de chèque de l’ancienne banque pendant au moins cinq ans.
