assurance décès et assurance obsèques : deux finalités distinctes
Les assurances obsèques et décès remplissent des rôles distincts bien que souvent confondus. L'assurance obsèques permet à l'assuré de soulager ses proches des charges financières et organisationnelles liées à ses funérailles.
Avec un contrat d'assurance obsèques, l'assuré peut choisir entre un capital versé aux bénéficiaires pour couvrir les frais des obsèques ou des prestations personnalisées où toutes les démarches sont réglées à l'avance. Dans cette seconde option, la famille n'a aucune obligation à la suite du décès.
En revanche, l'assurance décès vise à protéger financièrement la famille au-delà des obsèques. Il s'agit de verser un capital, que ce soit en un seul versement ou en plusieurs fois, pour soutenir les proches, souvent le conjoint survivant, en leur fournissant une aide économique. Ce capital peut également être utilisé pour le financement des funérailles, rendant l'assurance décès plus globale.
des couvertures variées
Les deux types de contrats offrent des garanties différentes.
l’assurance obsèques
Cette assurance se concentre exclusivement sur la prise en charge des frais funéraires et l'organisation de celles-ci. En cas de contrat en prestations personnalisées, elle couvre toutes les dépenses selon les souhaits du défunt, validés au moment de la signature.
Voici quelques prestations normalement incluses :
- le coût du cercueil
- les frais de crémation ou d'inhumation
- le rapatriement du corps
- la TVA sur les frais funéraires
l’assurance décès
Avec l'assurance décès, le souscripteur est tenu de cotiser sur une période prolongée, souvent jusqu'à son décès, pour garantir un capital pour ses bénéficiaires, que ceux-ci soient ses héritiers ou non. Ce capital, généralement plus élevé que pour l'assurance obsèques, est conçu pour apporter une sécurité financière durable.
Les modalités de cotisations sont adaptables, mais elles doivent être réfléchies. Les bénéficiaires doivent être soigneusement désignés pour éviter des complications ultérieures.
les coûts comparés
Les différences de rôle entre les deux types d'assurances impliquent des coûts divergeants. Pour une assurance obsèques, le capital nécessaire oscille entre 3 000 et 5 000 euros, avec une augmentation proche de 40% en dix ans.
Le tarif dépend de l'âge du souscripteur, de ses choix de garanties, et des souhaits en matière de funérailles. Pour une assurance décès, le capital à garantir est supérieur. Par exemple, un assuré âgé de 40 ans souhaitant un capital de 30 000 euros devra payer environ 75 euros par an, soumis à des frais supplémentaires.
Il est donc crucial de la souscrire jeune pour bénéficier de mensualités plus réduites.
