À 63 ans, Ariane, orthodontiste épuisée par des années de travail, anticipe une retraite qui pourrait se traduire par une baisse significative de ses revenus. Après avoir consacré 24 ans à sa profession, elle s'est finalement tournée vers une retraite anticipée en raison de problèmes de santé. Cependant, elle a réussi à accumuler un patrimoine considérable qui pourrait lui permettre de mieux vivre cette nouvelle étape de sa vie.
Profil d'Ariane
Mère divorcée de deux enfants, Ariane possède un appartement et un studio qu'elle a acquis avec un bon sens financier. En 2025, elle prendra sa retraite, mais elle doit faire face à la réalité d'un budget serré.
Situation financière : analyse des ressources et dépenses
Ressources annuelles
Pour toute sa vie active, les revenus d'Ariane proviennent principalement de ses activités professionnelles, mais désormais, elle compte sur de nouvelles sources de revenus à sa retraite.
Total des ressources nettes : 16 909 € par an
Dépenses annuelles
Ariane fait face à des dépenses qui dépassent ses revenus, engendrant un déficit de près de 5 000 € par an. Voici une évaluation de ses charges :
- Charges de copropriété : 2 600 €
- Impôts locaux : 3 036 €
- Électricité : 1 302 €
- Assurances : 1 593 €
- Crédit immobilier : 7 280 €
- Dépenses diverses : 4 000 €
Total des dépenses : 21 899 € par an
Solde annuel : – 4 990 €, soit – 416 € par mois
Le patrimoine d'Ariane : un atout à exploiter
Épargne et immobilier
Ariane a réussi à constituer un patrimoine total estimé à près de 1 million d'euros. Voici un aperçu de ses actifs :
- Épargne disponible : 274 374 €
- Valeur immobilière : 710 000 € (appartements, parkings, résidence secondaire)
Total du patrimoine : 984 374 €
Recommandations pour optimiser ses revenus
Ariane doit envisager plusieurs options pour maximiser sa retraite. Elle pourrait liquider certains de ses biens immobiliers ou augmenter ses revenus en louant ses parkings. Même petite, cette source de revenus peut atténuer sa perte financière.
Conseils d'expert : Florence Brau Billod recommande de regrouper des placements peu rentables afin de maximiser le retour sur ces investissements. Cela permettra à Ariane de générer des revenus passifs pour soutenir son niveau de vie. De plus, transformer son Perp en PER pourrait lui offrir plus de flexibilité financière.
Équilibrer le patrimoine familial : En matière de succession, Ariane pourrait envisager de rétablir l'équilibre entre ses deux fils par le biais de donations réfléchies visant à partager au mieux son patrimoine.
