Agent général et courtier évoluent tous deux sur le même marché de l'assurance, mais n'ont pas le même rôle ni les mêmes obligations. Selon la nature de votre projet (auto, habitation, prêt, santé ou risques professionnels), l'un ou l'autre pourra être plus adapté. Ce dossier clarifie leurs statuts, leurs missions au quotidien et les points à vérifier avant de vous engager.
Statuts, obligations et conditions pour exercer
L'agent général exerce comme mandataire d'une ou plusieurs compagnies : il distribue et gère les produits de ses partenaires et perçoit des commissions versées par l'assureur. Le courtier, lui, est indépendant : il appartient au client, gère son propre portefeuille et recherche les offres les plus adaptées auprès d'assureurs différents, en agissant dans l'intérêt du client.
Ces deux professions sont réglementées. Pour exercer, il faut notamment être inscrit à l'ORIAS et respecter les règles fixées par l'ACPR. Les conditions courantes incluent la formation, la responsabilité civile professionnelle et des garanties financières.
- Exigences fréquentes : majorité, casier judiciaire compatible, formation (150 heures ou expérience encadrante), diplôme de niveau requis, assurance RCP, garantie financière si nécessaire, inscription à l'ORIAS.
Missions au quotidien : conseils, négociation et gestion des sinistres
L'agent général pilote son agence : recrutement, management, prospection locale et fidélisation. Il conseille la clientèle sur les produits de la ou des compagnies qu'il représente, instruit les sinistres et facilite les indemnisations en lien avec l'assureur.
Le courtier, quant à lui, analyse le marché pour comparer les offres, négocie les conditions et tarifications, et accompagne le client tout au long du contrat. En cas de sinistre, il défend les intérêts du client auprès des assureurs et coordonne les démarches jusqu'au règlement.
À l'ère numérique, de nouveaux acteurs (courtiers en ligne, comparateurs, plateformes spécialisées) complètent le paysage; ils accélèrent la recherche d'offres mais ne remplacent pas toujours l'expertise personnalisée pour des risques complexes.
Comment choisir et que coûtent ces services ?
Le choix dépend de vos priorités : proximité et relation de confiance (agent général) ou indépendance et recherche multicompagnies (courtier). Niveau coût, la rémunération repose majoritairement sur des commissions versées par les assureurs. Certains courtiers ajoutent des frais de dossier ou d'intermédiation : demandez toujours la transparence sur la rémunération et un document écrit précisant honoraires et commissions.
- Points à vérifier : numéro ORIAS, spécialisation (ex. santé, entreprise), transparence sur les frais, avis clients et réactivité.
Ni l'un ni l'autre n'est universellement supérieur : évaluez l'étendue des garanties proposées, la rapidité de traitement des sinistres et la qualité du conseil. Pour des contrats simples, un agent ou un courtier local suffira souvent ; pour des risques techniques ou une optimisation multi-assureurs, le courtier montre généralement son avantage.
Avant de signer, exigez des explications claires sur les garanties, les exclusions, les franchises et la rémunération de l'intermédiaire. Cette transparence est la meilleure garantie d'un partenariat adapté à vos besoins.
