Le vieillissement de la population en France est inévitable. Selon les dernières statistiques de l’INSEE, d'ici 2060, un tiers des Français aura plus de 60 ans.
Avec un nombre croissant de personnes en situation de dépendance, estimé à 1,5 million aujourd'hui et susceptible d’atteindre 4 millions d’ici 2050, il est crucial de réfléchir dès maintenant à la manière de financer cette dépendance. L'assurance dépendance apparaît comme une solution regorgeant d'avantages financiers, particulièrement lorsque l'on engage des frais pour l'aide à domicile ou l'accueil en établissement spécialisé.
Qu'est-ce qu'une assurance dépendance ?
Une assurance dépendance protège l'assuré contre les conséquences financières d'une perte d’autonomie. Ce contrat peut être souscrit auprès d’une compagnie d’assurances ou d’un organisme de mutuelle. Selon le degré d’autonomie de l’assuré, l’assureur verse soit un capital, soit une rente viagère. Ce type d'assurance se combine souvent avec l'APA (Allocation Personnalisée d'Autonomie), qui aide les seniors à réaliser les gestes de la vie quotidienne.
Évaluation du degré de dépendance
Le degré de dépendance, qu'il soit physique ou psychique, sera évalué par un médecin-conseil mandé par l’assureur, se basant sur la grille AVQ (Activités de la Vie Quotidienne). Cette grille répertorie six gestes fondamentaux :
- Se laver.
- S’habiller et se déshabiller.
- Se nourrir.
- Utiliser les toilettes.
- Se déplacer.
- Se lever ou s’asseoir.
La capacité à réaliser ces gestes déterminera si l’individu est en état de dépendance partiel ou total.
Que couvre l'assurance dépendance ?
Généralement, une assurance dépendance inclut la perte d'autonomie partielle et totale, avec des rentes viagères variant de 500 à 3 000 euros par mois. En cas de dépendance totale, l'assuré perçoit l'intégralité de la rente, tandis que pour une perte partielle, il reçoit 50 % du montant. Des options complémentaires telles qu'une assistance à domicile ou la garde d'animaux peuvent également être incluses.
Coût de l'assurance dépendance
Le prix d'une assurance dépendance est influencé par plusieurs facteurs :
- Le type de contrat souscrit.
- L’âge et l’état de santé de l’assuré.
- Le montant souhaité pour la rente viagère.
Par exemple, pour une rente de 1 000 euros par mois, les tarifs varient :
- 20 à 40 € par mois pour un assuré de 50 ans.
- 40 à 70 € pour un assuré de 60 ans.
- 70 à 100 € pour un assuré de 70 ans.
Obtenir des devis d’assurance dépendance en ligne
Pour un devis gratuit, il suffit de remplir un formulaire en ligne sur le site d'un assureur ou d’une mutuelle. Ce formulaire doit inclure des informations telles que :
- Le besoin d’aide : maintien à domicile ou établissement spécialisé.
- Informations personnelles : âge et situation financière.
- Type de contrat recherché.
Pour gagner du temps, les seniors peuvent utiliser un comparateur en ligne qui permet de visualiser rapidement plusieurs devis adaptés à leurs besoins.
Criteres de choix d'une assurance dépendance
Lors de la sélection d’une assurance, prenez en compte les éléments suivants :
1 - Type de contrat
Choisissez entre un contrat de prévoyance à fonds perdus ou une assurance vie avec garantie dépendance optionnelle.
2 - Conditions de souscription
Vérifiez l'âge maximum d'adhésion et la nécessité d'un questionnaire médical. Idéalement, souscrivez vers 50 ans.
3 - Modalités spécifiques
Examinez les délais de carence, les exclusions de garanties et l'évolution des primes au fil du temps.
Pour faciliter votre choix, optez pour un contrat avec le label GAD (Garantie Assurance Dépendance), garantissant transparence et protection adéquate.
