Avec un large éventail de choix d'épargne, il peut être difficile de prendre une décision une fois que le livret A est plein. Des produits tels que le livret jeune, l'épargne populaire, le livret de développement durable, et l'assurance-vie sont là pour répondre à vos besoins. Cet article passe en revue les meilleures options selon votre situation.
Le livret A demeure le compte épargne préféré des Français, avec plus de 56 millions d'adhérents en 2022, comme l'indique la Banque de France. Il offre de nombreux avantages : accessibilité, taux de 3%, et un plafond de 22 950 € (hors intérêts). Que faire maintenant que vous avez atteint ce plafond ? Voici des alternatives adaptées :
1. Livret d'épargne populaire pour les revenus modestes
Le livret d'épargne populaire (LEP) est idéal pour les personnes ayant des revenus modestes, soumis à certaines conditions de revenu. Il est similaire au livret A, avec les caractéristiques suivantes :
- Versement : minimum de 30 € à l'ouverture, puis 10 € minimum pour les versements suivants.
- Plafond : 10 000 € (hors intérêts).
- Taux : 5% du 1er février au 31 juillet 2024.
- Fiscalité : exonération d'impôt sur le revenu et prélèvements sociaux.
2. Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Le LDDS, également un produit d'épargne réglementée, permet de financer la transition énergétique. Voici ses principales caractéristiques :
- Versement : pas de montant minimum requis; généralement, un versement initial de 15 € est demandé.
- Plafond : 12 000 € (hors intérêts).
- Taux : 3% jusqu'en janvier 2025.
- Fiscalité : intérêts exonérés d'impôt sur le revenu.
3. Plan épargne logement (PEL)
Si vous envisagez un projet immobilier, le PEL peut être la solution adéquate. Il vous permet d'obtenir un prêt à un taux préférentiel, sous certaines conditions :
- Versement : minimum 225 € à l'ouverture, et 540 € minimum par an.
- Plafond : 61 200 €.
- Taux : 2,25% pour les PEL ouverts en 2024.
- Fiscalité : soumis à l'impôt sur le revenu et prélèvements sociaux pour les PEL ouverts depuis 2018.
4. Plan d'épargne retraite (PER)
Conçu pour préparer votre retraite, le PER est alimenté par des versements volontaires. Il offre des bénéfices fiscaux :
- Détention : accessible à toute personne majeure.
- Fiscalité : versements déductibles des revenus imposables.
- Disponibilité : généralement à l'âge de la retraite.
5. Assurance-vie pour des projets à long terme
Reconnu pour sa flexibilité, l'assurance-vie est une option prisée pour financer des projets. Ses atouts incluent :
- Versements : libre ou programmée, sans montant minimal.
- Plafond : aucun plafond.
- Fiscalité : différents régimes en fonction de la durée du contrat.
Source :
"Tout savoir sur les produits d'épargne" - Service Public
